Ang mga neobank at negosyo ng digital asset ay lumitaw bilang pangunahing nagtutulak sa paglago para sa mga kumpanya ng fintech, na naghatid ng record na pagiging kumikita na may average na EBITDA margins na 20%, at 74% ng mga pangunahing pampublikong manlalaro ay nag-uulat ng mga kita noong 2025, ayon sa isang bagong ulat.
Ayon sa Global Fintech Report 2026, na inilathala ng Boston Consulting Group (BCG) at FT Partners, ang mga kita ng fintech ay lumampas sa $500 bilyon noong nakaraang taon matapos lumago ng 22%, isang bilis na sinabi ng ulat ay higit sa apat na beses na mas mabilis kaysa sa mga tradisyonal na institusyong pinansyal.
Batay sa datos mula sa platform ng FinTech Control Tower ng BCG, mga panayam sa ehekutibo, at pananaliksik sa merkado, sinabi ng ulat na ang paggaling ng industriya ay hinimok ng operating performance sa halip na madaling pag-access sa kapital.
Ang sariwang interes ng mamumuhunan ay sumabay sa pagpapabuti na iyon. Iniulat ng BCG at FT Partners na ang mga kumpanya ng fintech ay nakakuha ng $58 bilyon sa equity funding noong 2025, mas mataas ng 53% mula sa nakaraang taon. Bumilis din ang aktibidad ng paglabas, kung saan ang mga IPO ng fintech ay tumaas ng 50% sa 42 na deal, habang ang taunang dami ng pagsasama at pagkuha ay umakyat mula $105 bilyon noong 2023 hanggang $251 bilyon noong 2025.
Bukod sa mga pagbabayad at pagpapautang, kinilala ng ulat ang mga digital asset bilang isa sa mga lugar na nakakakuha ng dumaraming estratehikong atensyon mula sa mga acquirer ng fintech. Ayon sa BCG at FT Partners, ang mga kumpanya ay bumabaling sa mga pagkuha upang palakasin ang mga kakayahan sa mga digital asset, artificial intelligence, at pagsunod habang tumitindi ang kumpetisyon at nagiging hindi praktikal ang mga timeline ng panloob na pagpapaunlad.
Iba rin ang naging katangian ng aktibidad ng M&A. Natuklasan ng ulat na ang mga malalaking kumpanya ng fintech ay nakumpleto ang 659 na pagkuha noong 2025, na nalampasan ang 589 na deal na natapos ng mga bangko at iba pang nakatatag na institusyon. Bukod sa 2023, sinabi ng BCG at FT Partners na ito ang unang pagkakataon na nalampasan ng mga mamimili ng fintech ang mga tradisyonal na institusyong pinansyal sa aktibidad sa paggawa ng deal.
Nagiging pampakilala rin ang artificial intelligence sa buong sektor. Natuklasan ng pagsusuri ng BCG na ang mga kumpanya ng fintech na epektibong gumagamit ng AI ay nakamit ang hanggang limang beses na mas mataas na produksyon ng developer, na may kapansin-pansing pagtaas sa inhinyeriya, underwriting, pagsunod, at mga function ng suporta sa customer. Sinabi ng ulat na ang pinakamalakas na resulta ay nagmula sa muling pagdidisenyo ng mga workflow sa paligid ng AI sa halip na simpleng pag-deploy ng mga bagong tool.
Sa ibang bahagi ng ulat, itinuro ng BCG at FT Partners ang ebolusyon ng mga neobank bilang isa sa pinakamahalagang pag-unlad na humuhubog sa susunod na yugto ng industriya. Sinabi ng mga kumpanya na ang mga nangungunang digital na bangko ay lumilipat nang lampas sa mga pagbabayad at pagkuha ng customer upang bumuo ng mga platform ng pinansyal na may maraming produkto.
Ang pamamahala ng kayamanan, seguro, pagpapautang, pamumuhunan, at mga pagbabayad sa iba't ibang bansa ay naging pangunahing lugar ng pagpapalawak. Ang kredito ng mamimili, lalo na, ay kinilala ng ulat bilang isang malaking oportunidad dahil pinapayagan nito ang mga neobank na palalimin ang mga relasyon sa customer habang naglalapat ng mga alternatibong pamamaraan ng underwriting.
Sa buong Europa, napansin ng ulat na ilang nangungunang neobank ang nagdagdag ng mga serbisyo sa pamumuhunan, mga produkto ng pangangalakal, at mga alok ng mortgage. Sa Latin America, ang pagpapalawak ay nakasentro sa mga produkto ng kredito at personal na pagpapautang sa maraming merkado.
Mas mahirap pa rin ang mga kondisyon sa U.S. Ayon sa BCG at FT Partners, ang mataas na gastos sa pagkuha ng customer, isang pira-pirasong istruktura ng regulasyon, mga nakatatag na tradisyonal na bangko, at isang populasyong may malawak na pagbabangko ay nagpapahirap sa malawakang pagbabago para sa mga dayuhang entrante.
Bilang resulta, nagtapos ang ulat na ang mga neobank sa ibang bansa ay mas malamang na makahanap ng tagumpay sa mga targeted na segment ng merkado kaysa sa pamamagitan ng malawakang pagpapalawak sa buong bansa. Samantala, ang mga lokal na kumpanya ng fintech ay naghahanda para sa mas mataas na kumpetisyon sa pamamagitan ng pag-target sa mga segment ng customer na may mas mataas na halaga.
Nagiging mas mahalaga rin ang mga pag-unlad sa regulasyon sa mga estratehiya sa paglago. Sinabi ng BCG at FT Partners na ang agwat sa pagitan ng regulasyon ng bangko at fintech ay kumikitid sa buong U.S., UK, at EU, na may mga pathway ng paglilisensya at charter na nagiging mas madaling ma-access sa kabila ng patuloy na mga kinakailangan sa pagsunod.
Napansin ng ulat na dumarami ang mga kumpanya ng fintech na humingi ng pederal na bank charters sa U.S. upang makakuha ng mga bentahe sa pagpopondo, madagdagan ang kontrol sa mga alok ng produkto, at direktang pagmamay-ari ng mga relasyon sa customer.
"Hindi lamang bumalik ang Fintech mula sa mga taon ng pag-reset, lumabas ito sa kabilang panig bilang isang industriya na mas mature sa pundasyon," – Inderpreet Batra, Managing Director at Senior Partner sa BCG at Global Leader ng Payments & Fintech business ng kumpanya.
Sinabi ni Batra na ang mga nangungunang kumpanya ng industriya ay pinagsasama na ngayon ang pagiging kumikita sa pagpapalawak sa mga bagong produkto at merkado.
Kung titingnan ang posisyon ng industriya ngayon, tinantiya ng BCG at FT Partners na ang fintech ay bumubuo ngayon ng humigit-kumulang 4% ng pandaigdigang kita sa serbisyong pinansyal.
