جیپیمورگان چیس، بنک آو آمریکا، سیتیگروپ و ولز فارگو در حال توسعه یک شبکه سپرده توکنشده مشترک هستند که میتواند پرداختهای بلاکچین شبانهروزی را به سیستم بانکی قانونگذاری شده ایالات متحده بیاورد.
کلیرینگ هاوس (The Clearing House)، یک شرکت پرداخت که مشترکاً متعلق به بانکهای تجاری بزرگ است، شبکه برنامهریزی شده را اداره خواهد کرد. هدف آن این است که مؤسسات شرکتکننده بتوانند سپردههای توکنشده را در هر زمان تسویه و پایاپای کنند و فعالیتهای مبتنی بر بلاکچین را به زیرساختهای پرداخت موجود متصل سازند.
سپردههای توکنشده نشاندهنده مطالبات در برابر پولی هستند که در یک بانک تجاری نگهداری میشود. برخلاف استیبلکوینها، وجوه اصلی در سیستم بانکی قانونگذاری شده باقی میمانند و از همان رفتار قانونی سپردههای سنتی برخوردارند.
این شبکه در ابتدا به شرکتهای چندملیتی خدمات خواهد داد. کاربردهای پیشنهادی آن شامل عملیات خزانهداری برنامهپذیر، مدیریت نقدینگی در لحظه، پرداختهای خودکار و انتقالات برونمرزی است.
دیوید واتسون، مدیرعامل کلیرینگ هاوس، در مورد این پروژه گفت: «این یک گام بزرگ برای بانکها است.»
این ابتکار از حمایت بیش از دوازده موسسه دیگر، از جمله BNY، HSBC، PNC، سانتاندر، تیدی بنک، ترایست و یو.اس. بنک برخوردار است. بر اساس گزارشهای قبلی، یک ارائهدهنده بلاکچین هنوز انتخاب نشده است.
جیپیمورگان و سیتیگروپ در حال حاضر خدمات پرداخت بلاکچین جداگانه را اداره میکنند، اما پروژه جدید به پول توکنشده اجازه میدهد تا بین بانکهای مختلف جابجا شود.
پلتفرم کاینکسیس (Kinexys) جیپیمورگان، روزانه بیش از ۷ میلیارد دلار حجم تراکنش متوسط را پردازش میکند و از زمان راهاندازی، بیش از ۴۰ تریلیون دلار را مدیریت کرده است. سیتی توکن سرویسز (Citi Token Services) در ایالات متحده، بریتانیا، سنگاپور و هنگکنگ فعالیت میکند و میلیاردها دلار را از طریق شبکه سیتیگروپ منتقل کرده است.
یک سیستم مشترک میتواند محدودیتهای این شبکههای بسته را از بین ببرد. مکس نوکیرشن، همرئیس بخش پرداختهای جیپیمورگان، گفت که یک راهحل زیرساخت بازار قانونگذاری شده برای تسویه و پایاپای کردن سپردههای توکنشده برای گسترش پرداختهای درونزنجیرهای سازمانی ضروری است.
استیبلکوینها از قبل انتقالهای ۲۴ ساعته، تسویه برنامهپذیر و دسترسی در سراسر شبکههای بلاکچین را فراهم میکنند. حدود ۲۶۳ میلیارد دلار استیبلکوین در گردش است که بازار تثبیتشدهای را برای ارائهدهندگان پرداخت رمزارز بومی ایجاد کرده است که بانکها اکنون باید به آن بپردازند.
توکنهای سپرده عملکردهای تسویه مشابهی را ارائه میدهند، در حالی که پول مشتریان را در ترازنامههای بانکی نگه میدارند. با این حال، بانکها باید بر سر استانداردهای فنی و عملیاتی مشترک به توافق برسند، با وجود اینکه برای بسیاری از مشتریان شرکتی یکسان رقابت میکنند.
این شبکه در حالی در حال شکلگیری است که گروههای بانکی ایالات متحده، سنا را تحت فشار قرار میدهند تا مفاد استیبلکوین را در قانون CLARITY سختگیرانهتر کنند.
انجمن بانکداران آمریکا، بانکداران مستقل جامعه آمریکا و ۷۶ انجمن بانکی ایالتی از قانونگذاران خواستهاند تا از ارائه مشوقهایی توسط پلتفرمهای رمزارز که مانند سود سپرده عمل میکنند، جلوگیری کنند.
زبان فعلی قانون، بازدهیهای مشابه سود را بر استیبلکوینهایی که به صورت غیرفعال نگهداری میشوند، ممنوع میکند، اما پاداشهای مرتبط با پرداختها و سایر فعالیتهای واجد شرایط را مجاز میداند. گروههای بانکی استدلال میکنند که شرکتهای رمزارز میتوانند از این مشوقها برای دور کردن پول از بانکها استفاده کنند، که باعث کاهش سپردههای موجود برای وامدهی به مصرفکنندگان و کسبوکارها میشود.
گلدمن ساکس بر سر اینکه آیا این اختلاف باید لایحه را به تاخیر بیندازد یا خیر، از لابی گستردهتر بانکی جدا شده است. دیوید سالومون، مدیرعامل این شرکت، با وجود اینکه قانون CLARITY را ناقص میداند، از پیشبرد آن حمایت میکند و استدلال میکند که ایجاد یک ساختار بازار فدرال، اطمینان بیشتری را برای توسعه داراییهای دیجیتال فراهم خواهد کرد.
موضع او با جیمی دیمون، مدیرعامل جیپیمورگان، و دیگر مدیران بانکی که هشدار دادهاند مفاد پاداش میتواند بانکهای قانونگذاری شده را در موقعیت رقابتی نامناسبی قرار دهد، در تضاد است. حمایت گلدمن از پیشبرد این لایحه لزوماً به این معنی نیست که آنها هر بند مربوط به استیبلکوین را تایید میکنند.
کلیرینگ هاوس قصد دارد این سیستم را برای موسسات مالی ایالات متحده فراتر از شرکتکنندگان اولیه خود در دسترس قرار دهد و به طور بالقوه به بانکهای کوچکتر نیز امکان دسترسی به زیرساخت پرداخت بلاکچین مشترک را بدهد.
توسعه اکنون به انتخاب فناوری زیربنایی، توافق بر استانداردهای عملیاتی و اتصال شبکه به سیستمهای بانکی موجود بستگی خواهد داشت. هدف همچنان نیمه اول ۲۰۲۷ است، اگرچه موسسات شرکتکننده تاریخ راهاندازی مشخصی را اعلام نکردهاند.
شرکتهای چندملیتی اولین آزمون را برای اینکه آیا توکنهای سپرده قانونگذاری شده میتوانند با سرعت و برنامهپذیری استیبلکوینها برابری کنند، بدون اینکه وجوه را به خارج از بخش بانکی منتقل کنند، فراهم خواهند کرد.
