Ether.fi نئوبانک غیرحضانتی خود را با سهام و فلزات توکنیزهشده، وامهای با پشتوانه پرتفولیو با نرخ نزدیک به ۴٪، پرداختها با بیش از ۳۰ ارز و بازخریدهای برنامهریزیشده ETHFI ارتقا داده است.
بر اساس اطلاعیه پنجشنبه Ether.fi، نسخه "تابستان" معاملات رمزارز، داراییهای واقعی توکنیزهشده، وامگیری با پشتوانه پرتفولیو و پرداختهای جهانی را در یک برنامه واحد که به عنوان جایگزینی برای یک حساب بانکی سنتی طراحی شده است، قرار میدهد.
از طریق ادغام با xStocks، کاربران واجد شرایط میتوانند سهام و کالاهای توکنیزهشده را در کنار داراییهای رمزارزی خود خریداری کنند. این داراییها در خزانههای خودحضانتی باقی میمانند و نه در حسابهایی که توسط یک صرافی متمرکز کنترل میشوند، در حالی که یک ویژگی بازیابی اجتماعی به کاربران راهی برای بازیابی دسترسی در صورت از دست دادن اعتبارنامههای معمولشان میدهد.
Ether.fi اظهار داشت که رابط کاربری بهروز شده از زبان کمتر رمزارز محور استفاده میکند، زیرا این پروژه به دنبال کاربرانی است که ممکن است خدمات مالی مبتنی بر بلاکچین را بدون نیاز به پیمایش چندین اپلیکیشن غیرمتمرکز بخواهند. به جای انتقال داراییها بین کیف پول، پروتکل وامدهی، پلتفرم معاملاتی و ارائهدهنده پرداخت، مشتریان میتوانند از طریق یک برنامه واحد به این عملکردها دسترسی داشته باشند.
وامگیری از طریق یک بازار جدید Aave که بر روی Optimism اجرا میشود، مدیریت میشود. کاربران میتوانند داراییهای خود را از پرتفولیوهایشان به عنوان وثیقه ارائه دهند و وامهایی با نرخهای استاندارد مالی غیرمتمرکز دریافت کنند، که Ether.fi در زمان اطلاعیه اعلام کرد که حدود ۴٪ بوده است.
وجوه قرض گرفته شده را میتوان از طریق کارت نقدی Ether.fi منتقل یا خرج کرد و به مشتریان این امکان را میدهد که بدون فروش اولیه داراییهای نگهداریشده در پرتفولیوهایشان، به پول دسترسی پیدا کنند. کاربران همچنین میتوانند داراییهای پشتیبانیشده را مستقیماً خرج کنند یا موقعیتهای سودده را به عنوان وثیقه نگهداری کنند.
مایک سیلاگادزه، مدیرعامل Ether.fi، گفت: "با Ether.fi، ما شکاف بین مالی غیرمتمرکز و نیازهای مالی روزمره را پر میکنیم."
سیلاگادزه افزود که این پروژه میخواهد با ارائه ابزارهای مالی که اغلب محدود به موسسات و مشتریان ثروتمند بوده، جایگزین یک بانک سنتی برای بسیاری از کاربران شود. به گفته مدیرعامل، خودحضانتی و مالی غیرمتمرکز امکان ارائه چنین خدماتی را بدون نیاز به اینکه مشتریان کنترل مستقیم داراییهای خود را به پلتفرم بسپارند، فراهم میکنند.
تحت سرویس ارتقا یافته، دارندگان کارت نقدی Ether.fi برای خریدها ۳٪ بازگشت وجه (کشبک) دریافت خواهند کرد. این شرکت همچنین کارمزدهای شارژ مجدد را حذف کرده است، در حالی که مشتریان با سطوح عضویت بالاتر میتوانند پرداختها را بدون کارمزدهای تبدیل ارز خارجی که معمولاً توسط پلتفرم دریافت میشود، انجام دهند.
Ether.fi گفت که اتصالات جدید سپردهگذاری و برداشت از بیش از ۳۰ ارز و روش پرداخت پشتیبانی میکنند. Apple Pay و Cash App نیز در میان گزینههای پشتیبانیشده قرار دارند و به مشتریان واجد شرایط راههای اضافی برای انتقال بین پول فیات و داراییهای نگهداریشده از طریق برنامه را میدهند.
در دسترس بودن کارت همچنان به کشور کاربر بستگی دارد. سیلاگادزه به The Block گفت که افراد در مکانهایی که Ether.fi نمیتواند کارت پرداخت خود را صادر کند، میتوانند به جای آن از محصولات استیکینگ پلتفرم یا اتصالات سپردهگذاری و برداشت فیات استفاده کنند.
این برنامه بر پایه یک کسبوکار کارتی بنا شده است که در حال حاضر به حدود ۵۰۰,۰۰۰ کاربر خدمات میدهد و تقریباً ۱۵۰,۰۰۰ کارت صادر کرده است، طبق ارقامی که سیلاگادزه به این نشریه ارائه کرده است. Ether.fi قبلاً کارت را از Scroll به Optimism منتقل کرده بود و محصول پرداخت را در همان شبکه مقیاسگذاری اتریوم قرار داد که اکنون میزبان بازار وامدهی Aave آن است.
در کنار خدمات مشتریمحور، انتشار تابستان خریدهای برنامهریزیشده ETHFI، توکن حاکمیتی Ether.fi، را معرفی میکند. این اطلاعیه گفت که بازخریدها در مدل مالی برنامه ادغام خواهند شد، اگرچه برنامه خرید، فرمول تأمین مالی یا حجم مورد انتظار تحت این برنامه را ارائه نکرد.
مشتریان آمریکایی در زمان راهاندازی به ویژگی معامله سهام توکنیزهشده دسترسی نخواهند داشت. Ether.fi اظهار داشت که این سرویس در برخی حوزههای قضایی دیگر نیز در دسترس نخواهد بود، در حالی که دسترسی به کارتها، اتصالات فیات و سایر محصولات به قوانین محلی بستگی خواهد داشت.
این محدودیت مهم است زیرا محصولات xStocks سهام شرکتهای سهامی عام را ردیابی میکنند اما لزوماً به دارندگان همان موقعیت قانونی سرمایهگذارانی که سهام را از طریق کارگزار تنظیمشده خریداری میکنند، نمیدهند. حقوق دقیق مالکیت، نحوه تقسیم سود، ساختار وثیقه و شرایط بازخرید بستگی به نحوه صدور هر توکن دارد.
در ماه ژوئیه، crypto.news قبلاً گزارش داده بود که مالکیت سهام توکنیزهشده در پنج پلتفرم بزرگ در ۳۰ روز ۹۲٪ افزایش یافته و به ۷۵۲,۰۰۰ دارنده رسیده بود. Robinhood تعداد ۳۲۸,۰۰۰ دارنده را به خود اختصاص داده بود، در حالی که xStocks از نظر ارزش دارایی در آن زمان با ۴۸۷ میلیون دلار در رتبه دوم قرار داشت.
دادههای جدیدتر نشان میدهد که رقابت در این بخش همچنان رو به افزایش بوده است. bStocks بایننس به ۶۱۰.۶ میلیون دلار رسید و کمتر از دو ماه پس از راهاندازی از xStocks پیشی گرفت، در حالی که دادههای Token Terminal ارزش بازار سهام توکنیزهشده را تقریباً ۲.۷ میلیارد دلار اعلام کرد.
دسترسی در ایالات متحده همچنان به یک بحث نظارتی حلنشده گره خورده است. در ماه ژوئن، کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) گزارش شده بود که در حال بررسی معافیتی است که میتواند به برخی پلتفرمهای بلاکچین اجازه دهد تا سهام عمومی توکنیزهشده را در این کشور ارائه دهند.
هستر پیرس، کمیسر SEC، بعداً اشاره کرد که هر چنین چارچوبی احتمالاً نسخههای دیجیتالی سهام موجود را پوشش میدهد که حقوق مرتبط با سهام سنتی را حفظ میکنند. انتظار نمیرفت محصولات مصنوعی که فقط قیمت سهام یک شرکت را دنبال میکنند بدون ارائه حقوق سهامداران، تحت رویکردی که او توضیح داد، واجد شرایط باشند.
برای سرمایهگذاران آمریکایی، محدودیت جغرافیایی Ether.fi به این معنی است که برنامه جدید هنوز یک مسیر مستقیم به سهام توکنیزهشده ایجاد نمیکند. کاربران آمریکایی باید به هر یک از خدمات استیکینگ، پرداخت، وامگیری یا فیات که Ether.fi به طور قانونی قادر به ارائه آن در محل آنها است، تکیه کنند.
Ether.fi که زمانی عمدتاً بر روی بازاستیکینگ اتریوم متمرکز بود، سال ۲۰۲۶ را صرف افزودن محصولات پرداخت و سایر منابع درآمدی آنچین کرده است. این پروتکل به کاربران امکان میدهد ETH را استیک کنند و داراییهای نقد مانند eETH و weETH دریافت کنند، که سپس میتوانند در مالی غیرمتمرکز بدون نیاز به اینکه دارندگان ابتدا استیکینگ اصلی را برداشت کنند، استفاده شوند.
در اوایل آگوست، Ether.fi شروع به حذف مواجهه بازاستیکینگ weETH خود از EigenLayer کرد و به سمت زیرساخت Symbiotic حرکت کرد. Symbiotic به طیف وسیعی از داراییهای ERC-20 اجازه میدهد تا به عنوان وثیقه عمل کنند و عملکردهایی مانند مدیریت اپراتور، توزیع پاداش و شرایط جریمه را به ماژولهایی جدا میکند که خدمات فردی میتوانند آنها را پیکربندی کنند.
داراییهای واقعی به بخش دیگری از مجموعه محصولات Ether.fi تبدیل شدهاند. در ماه ژوئن، این پروتکل ۱۰۰ میلیون دلار به یک خزانه Plume اختصاص داد که حاوی استراتژیهای درآمدی مرتبط با داراییهای نهادی بود.
Plume اظهار داشت که این خزانه شامل استخرهای اعتباری با وثیقه بیش از حد، اوراق قرضه وام با رتبه بالا و وثیقهشده، و صندوقهای قابل معامله در بورس اوراق قرضه بود. چارلز مانتین، رئیس اکوسیستم Ether.fi، گفت که این سرمایه شامل وجوه مدیریتشده از خزانههای ETH مایع، USD مایع و BTC مایع پروتکل بود که در آن زمان حدود ۳۰۰ میلیون دلار ارزش ترکیبی داشتند.
در یک توافقنامه سه ساله جداگانه، Ether.fi مبلغ ۳ میلیارد دلار ETH را به عنوان نقدینگی اعتبارسنجی به ETHGas متعهد شد، یک پلتفرم اتریوم که بازارهایی را مرتبط با فضای بلاک آینده اداره میکند. آخرین بهروزرسانی محصول پروتکل به کاربران امکان میدهد داراییهای استیکشده و سودده را به عنوان وثیقه نگه دارند، در حالی که به وامها، انتقالها یا هزینهکرد با کارت از همان پرتفولیو دسترسی دارند.
