NOBO Finance، Dun & Bradstreet و Polygon Labs به فاز دوم آزمایشگاه پوند دیجیتال بانک انگلستان پیوستهاند تا جریانهای مالی تجارت SME (شرکتهای کوچک و متوسط) را آزمایش کنند که پرداختهای استیبل کوین، تسویه حساب پوند دیجیتال و هویت تجاری قابل استفاده مجدد را ترکیب میکنند.
طبق یک بیانیه مطبوعاتی که با crypto.news به اشتراک گذاشته شده است، این کنسرسیوم دو جریان کاری مرتبط را در برنامه آزمایشی بانک مرکزی آزمایش خواهد کرد، با Polygon Labs که زیرساخت تسویه حساب استیبل کوین، کیف پول و قرارداد هوشمند را از طریق Open Money Stack خود ارائه میدهد.
این برنامه شامل مشتریان یا پول واقعی نمیشود و به شرکتکنندگان اجازه میدهد تا چگونگی همکاری اشکال مختلف پول دیجیتال و دادههای مالی را بدون فعالیت در یک محیط مالی واقعی بررسی کنند. NOBO، یک فینتک بریتانیایی که بر زیرساختهای تأمین مالی تجارت دیجیتال برای کسبوکارهای کوچک و متوسط تمرکز دارد، فاز 1 را پس از اثبات پرداختهای مشروط امانی B2B برای تأمین مالی تجارت تکمیل کرد.
فاز 2، دادههای تجاری Dun & Bradstreet و زیرساخت بلاکچین Polygon را اضافه میکند تا مؤلفههای هویت و تسویه حساب را پیرامون آن کار قبلی توسعه دهد. این آزمایشها بر تجارت فرامرزی SME تمرکز دارند، جایی که تأیید میتواند چندین طرف را درگیر کند و تسویه حساب پرداختها ممکن است روزها طول بکشد.
به گفته NOBO، برای شرکتهای کوچک، دورههای تسویه حساب طولانی میتواند سرمایه در گردش را بین ارسال کالا و دریافت وجه مسدود کند، در حالی که تأیید دستی نیز میتواند دسترسی به تأمین مالی را کند کند.
یکی از جریانهای کاری، آنچه کنسرسیوم آن را «پروفایل قابل بانکپذیری SME» مینامد، توسعه خواهد داد؛ این پروفایل اطلاعات تراکنشها را از کیف پولهای مبتنی بر رضایت با دادههای مالی باز و هوش تجاری ترکیب میکند تا یک نتیجه اعتباری از پیش واجد شرایط و قابل استفاده مجدد ایجاد کند.
NOBO این کار را در کنار Dun & Bradstreet و Polygon Labs رهبری خواهد کرد. Dun & Bradstreet اطلاعات تجاری و شاخصهای ریسک را که قبلاً توسط تیمهای اعتباری استفاده میشوند، فراهم میکند، در حالی که Polygon قراردادهای هوشمند را برای مدیریت رضایت، تأیید و چرخه عمر معاملات مالی ارائه خواهد داد.
بر اساس مدل پیشنهادی، یک SME میتواند یک پروفایل مالی تأیید شده را که تا حدی بر اساس سابقه تراکنشهای آن است، حمل کند، به جای اینکه فرآیند ارزیابی یکسان را هنگام مراجعه به وامدهنده یا بازار مالی دیگر تکرار کند.
سارا د لا توره، رئیس خدمات مالی در Dun & Bradstreet، گفت که دسترسی به اطلاعات هویتی و ریسک قابل اعتماد، هنگام ارزیابی شرکتهای کوچکتر درگیر در تجارت بینالمللی توسط مؤسسات مالی، همچنان مهم است.
د لا توره گفت: «تأمین مالی تجارت روانتر برای SMEها به اعتماد بستگی دارد.» و اضافه کرد که استفاده از Commercial Graph شرکت Dun & Bradstreet در این آزمایش با هدف آسانتر کردن تأیید SMEها برای شرکای تجاری و مؤسسات مالی است.
این کنسرسیوم اعلام کرد که پروفایل حاصله به گونهای طراحی شده است که تحت کنترل کسبوکار کوچک باقی بماند و هنگام جستجوی تأمین مالی از ارائهدهندگان مختلف، همراه آن باشد. قراردادهای هوشمند Polygon نتیجه قابل تأیید را تثبیت میکنند، در حالی که نحوه مدیریت رضایت و فرآیندهای تراکنش را کنترل میکنند.
یک جریان کاری دوم، فاکتورینگ فاکتور را که توسط بارنامه الکترونیکی (eBL) پشتیبانی میشود، با استفاده از ریلهای پول دیجیتال جداگانه در یک تراکنش واحد، آزمایش خواهد کرد.
تحت این آزمایش، یک صادرکننده پیشپرداختی را از طریق پرداخت استیبل کوین دریافت میکند، در حالی که یک واردکننده بریتانیایی تسویه نهایی را با استفاده از پوندهای دیجیتال انجام میدهد. Polygon Labs زیرساخت بخش استیبل کوین را از طریق Open Money Stack ارائه خواهد داد.
این ساختار به شرکتکنندگان اجازه میدهد تا بررسی کنند که آیا استیبل کوینهای خصوصی و پول دیجیتال صادر شده توسط بانک مرکزی میتوانند در یک تراکنش تأمین مالی تجارت واحد کار کنند، به جای اینکه نیاز باشد یک نوع پول دیجیتال تمام مراحل را مدیریت کند.
مارک بویرون، مدیرعامل Polygon Labs، گفت: «برای اینکه پول دیجیتال واقعاً تجارت جهانی را به حرکت درآورد، اشکال مختلف آن باید با هم کار کنند، عمومی و خصوصی، پول بانک مرکزی و استیبل کوینها.»
بویرون این آزمایش را به عنوان آزمایشی برای صادرکنندهای که استیبل کوین دریافت میکند و واردکنندهای که با پوند دیجیتال در همان جریان تسویه حساب میکند، با قابلیت همکاری که جابجایی بین سیستمهای پرداخت را مدیریت میکند، توصیف کرد.
Open Money Stack شرکت Polygon تبدیل فیات، کیف پولها، تسویه حساب استیبل کوین و سایر زیرساختهای پرداخت را ترکیب میکند. این شرکت این سیستم را به عنوان یک لایه یکپارچه سازی واحد برای برنامهها و مؤسسات مالی که نیاز به جابجایی بین ارزهای فیات و استیبل کوینها بدون ساخت ریلهای پرداخت جداگانه دارند، قرار داده است.
همانطور که crypto.news قبلاً گزارش داده بود، PayPal USD در ماه ژوئیه از طریق Open Money Stack شرکت Polygon به صورت بومی در دسترس قرار گرفت و به کسبوکارها امکان داد تا از استیبل کوین صادر شده توسط Paxos در کنار رمپهای فیات، کیف پولها و خدمات انطباق استفاده کنند. Polygon Labs در آن زمان اعلام کرد که شبکه آن بیش از 2.6 تریلیون دلار تراکنش استیبل کوین را تسویه کرده و قبلاً توسط شرکتهایی از جمله Revolut و Stripe استفاده میشد.
آزمایشگاه پوند دیجیتال بخشی از تحقیقات مداوم بانک انگلستان در مورد چگونگی عملکرد یک ارز دیجیتال بانک مرکزی خردهفروشی احتمالی در کنار سیستمهای پرداخت موجود و در حال ظهور است.
بانک مرکزی این آزمایشگاه را به عنوان یک محیط آزمایشی برای کشف موارد استفاده احتمالی پوند دیجیتال، مدلهای تجاری و الزامات فنی راهاندازی کرد. در ژانویه 2025، آزمایشگاه پوند دیجیتال به عنوان راهی برای مقامات دولتی و شرکتهای مالی خصوصی برای آزمایش مشکلات پرداخت که یک CBDC به طور بالقوه میتواند به آنها رسیدگی کند، ارائه شد.
بانک انگلستان تصمیم به انتشار پوند دیجیتال نگرفته است. کار آن در عوض به بررسی طراحی و زیرساختهایی پرداخته است که در صورت تصمیم سیاستگذاران برای پیشبرد آن، مورد نیاز خواهد بود.
تا ماه مه، سارا بریدن، معاون فرماندار، گفت که زیرساخت پرداخت خردهفروشی آینده بریتانیا میتواند چندین شکل از پول دیجیتال، از جمله سپردههای بانکی توکنیزه شده، استیبل کوینهای تنظیمشده و یک پوند دیجیتال احتمالی را در خود جای دهد.
همانطور که قبلاً توسط crypto.news پوشش داده شده بود، بریدن گفت که بانک مرکزی همچنین بر روی قوانین استیبل کوین کار میکند، در حالی که از زیرساخت مالی توکنیزه شده پشتیبانی میکند. شانزده شرکت، از جمله HSBC و Euroclear، از اواخر سال 2026 در حال آمادهسازی راهاندازی داراییهای توکنیزه شده از طریق سندباکس اوراق بهادار دیجیتال بانک انگلستان و اداره رفتار مالی بودند.
بانک مرکزی متعاقباً قوانین استیبل کوین را در ماه ژوئن نهایی کرد و محدودیتهای پیشنهادی قبلی برای نگهداری فردی استیبل کوینهای سیستمی را حذف کرد. این چارچوب یک سقف انتشار اولیه 40 میلیارد پوندی به ازای هر توکن تعیین کرد و به صادرکنندگان اجازه داد تا 70 درصد از ذخایر خود را در بدهیهای کوتاهمدت دولتی نگهداری کنند، در مقایسه با سطح 60 درصدی که قبلاً پیشنهاد شده بود.
Polygon Labs سال 2026 را صرف گسترش زیرساختهایی کرده است که برای پرداختهای تنظیمشده و تسویه حساب استیبل کوین در نظر گرفته شدهاند، که آزمایشگاه پوند دیجیتال را به یکی دیگر از کاربردهای سازمانی فناوری تبدیل میکند که این شرکت برای ارائهدهندگان پرداخت توسعه داده است.
در ماه مه، Polygon میانگین زمان بلوک خود را به 1.75 ثانیه کاهش داد و لوکا مارتینز، مهندس نرمافزار، تخمین زد که این تغییر توان عملیاتی نظری را به حدود 3260 تراکنش در ثانیه افزایش داده است. این ارتقا زمانی صورت گرفت که شبکه در حال افزودن زیرساخت برای تراکنشهای استیبل کوین و تسویه حساب سازمانی بود.
Polygon همچنین انتقالهای خصوصی استیبل کوین را با استفاده از اثباتهای دانش صفر از طریق ادغام با Hinkal معرفی کرد. این سیستم پرداختها را از طریق یک استخر محافظتشده مسیریابی میکند تا جزئیات تراکنش از دید عموم پنهان بماند، در حالی که بررسیهای انطباق Know Your Transaction و سوابق حسابرسی نظارتی در دسترس باقی میمانند.
برای آزمایشگاه پوند دیجیتال، نقش Polygon بر زیرساختها متمرکز خواهد بود، نه بر انتشار پول بانک مرکزی که در حال آزمایش است. Open Money Stack آن از بخش پرداخت استیبل کوین، کیف پولهای تعبیهشده، تبدیل فیات به استیبل کوین و قراردادهای هوشمند مورد استفاده در جریان کاری هویت SME پشتیبانی خواهد کرد.
در همین حال، NOBO به هماهنگی مدل تأمین مالی تجارت ادامه خواهد داد، به جای اینکه خود اعتبار اصلی را ارائه دهد. این شرکت اعلام کرد که مستقیماً وام نمیدهد و در عوض زیرساختی را فراهم میکند که از طریق آن SMEها و سرمایهگذاران میتوانند تراکنشها را ساختاردهی، تأیید و تسویه کنند.
آیو اوجرینولا، بنیانگذار و مدیرعامل NOBO Finance، گفت که تأمین مالی تجارت یک فرآیند چند طرفه باقی مانده است که در آن جریانهای کاری، دادهها و سیستمهای تسویه حساب همیشه به طور تمیز به هم متصل نمیشوند.
اوجرینولا گفت: «آزمایشگاه پوند دیجیتال محیطی امن را برای آزمایش نوآوریهای ما فراهم میکند»، و این برنامه را راهی برای آزمایش هماهنگی بین شرکتکنندگان درگیر در تجارت فرامرزی توصیف کرد.
